SHARE MARKET BASICS IN TAML - PART 1 - INVESTMENT

முதலீடு என்றால் என்ன?

What is meant by Investment?

நீங்கள் சம்பாதிக்கும் பணம் ஓரளவு செலவிடப்படுகிறது, மீதமுள்ளவை எதிர்கால செலவினங்களுக்காக சேமிக்கப்படும். சேமிப்பை சும்மா வைப்பதற்கு பதிலாக எதிர்காலத்தில் நல்ல வருமானத்திற்கு இதைப் பயன்படுத்தலாம். இது முதலீடு என்று அழைக்கப்படுகிறது.

முதலீட்டை எப்போது தொடங்குவது ?

When to start the Investment?

ஆரம்பத்தில் முதலீடு செய்வதன் மூலம், உங்கள் முதலீடுகள் வளர அதிக நேரம் அனுமதிக்கிறீர்கள். எனவே ஆண்டுதோறும், அது அசல் மற்றும் அதில் சம்பாதித்த வட்டி அல்லது ஈவுத்தொகையை குவித்து, உங்கள் வருமானத்தை அதிக மடங்கு அதிகரிக்கும்.

அனைத்து முதலீட்டாளர்களும் பின்பற்ற வேண்டிய மூன்று விதிகள்:

Rules for Investors

1. ஆரம்பத்தில் முதலீடு செய்யுங்கள்

2. தொடர்ந்து முதலீடு செய்யுங்கள்

3. நீண்ட காலத்திற்கு முதலீடு செய்யுங்கள். குறுகிய காலத்திற்கு முதலீடு செய்யக்கூடாது

எங்கே முதலீடு செய்வது?

Where to invest?

ஒருவர் பின்வருவனவற்றில் முதலீடு செய்யலாம்:

1. ரியல் எஸ்டேட், நகைகள், பொருட்கள் போன்ற சொத்துக்களில் முதலீடு செய்தல்

2. நிலையான வைப்புத்தொகை, தபால் நிலையங்களுடன் சிறிய சேமிப்பு திட்டங்கள், காப்பீடுகள், ஓய்வூதிய நிதி, பங்குகள், பத்திரங்கள் போன்ற நிதி சொத்துக்களில் முதலீடு செய்தல்.

முதலீட்டைத் தொடங்குவதற்கு முன் கட்டாயமாக தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய 7 விஷயங்கள்:

7 things should know before investment

நீங்கள் முதலீடு தொடங்க நினைக்கலாம். ஆனால் நுழைவதற்கு முன், நீங்கள் தயாரா? உங்கள் முதலீட்டு பயணத்தை மென்மையாகவும் பாதுகாப்பாகவும் மாற்றும் அனைத்து தேவைகளையும் நீங்கள் உண்மையில் பூர்த்தி செய்கிறீர்களா?

1. அவசர நிதியை உருவாக்குங்கள்

1. CREATE THE EMERGENCY FUND

பெயர் குறிப்பிடுவது போல, அவசர நிதி என்பது அவசரநிலைகளுக்கு நீங்கள் ஒதுக்கி வைக்கும் பணம். வேலை இழப்பு, மருத்துவ அவசரநிலை, தனிப்பட்ட அவசரநிலைகள் போன்ற எதிர்பாராத செலவுகள் தேவைப்படும் நேரத்தில், நீங்கள் இந்த பணத்தைப் பயன்படுத்தலாம்

Thumb Rule-லாக, உங்கள் நீண்ட கால இலக்குகளுக்கான முதலீடுகளைச் செய்யத் தொடங்குவதற்கு முன், முதலில் நீங்கள் ஒரு அவசர நிதியை உருவாக்க வேண்டும், இது உங்கள் மாதச் செலவினங்களை விட குறைந்தது மூன்று மடங்கு அதிகமாக இருக்க வேண்டும். இந்த பணத்தை ஒரு தனி கணக்கில் ஒதுக்கி வைக்கவும்.

2. ஒரு பட்ஜெட் வைத்திருங்கள் மற்றும் உங்கள் பணப்புழக்கத்தை கட்டாயமாக அறிந்து கொள்ளுங்கள்

2. SET YOUR BUDGET AND KNOW YOUR CASH FLOW

          நீங்கள் ஆரோக்கியமான நிதி வாழ்க்கையை அனுபவிக்க விரும்பினால், உங்கள் சேமிப்புக்கும் செலவுகளுக்கும் இடையில் சமநிலை இருப்பது மிகவும் முக்கியம். உங்கள் மாதாந்திர நிதிகளை பட்ஜெட் செய்வது மற்றும் உங்கள் ‘பண’ வரத்து மற்றும் வெளிச்செல்லல் ஆகியவற்றை அறிந்துகொள்வது, மாதத்திற்கு எவ்வளவு முதலீடு செய்ய முடியும் என்பதைத் திட்டமிட உதவும்.

         உங்கள் பண நிலையைப் புரிந்துகொள்ள உங்கள் அன்றாட வாழ்க்கையில் நீங்கள் பயன்படுத்தக்கூடிய எளிய லாப நஷ்ட சூத்திரம் ‘வருவாய் - செலவுகள் = லாபம்’.

இங்கே, உங்கள் மொத்த வருவாய் (வரத்து) என்பது உங்கள் வேலை, வணிகம், சேமிப்பு / நிலையான வைப்பு மீதான வட்டி, ஈவுத்தொகை, வாடகை வருமானம் போன்ற பல்வேறு மூலங்களிலிருந்து நீங்கள் சம்பாதிக்கும் அனைத்து வருமானங்களின் கூட்டுத்தொகையாகும். மேலும் உங்கள் மொத்த செலவுகள் (வெளிச்செல்லும்) வாடகை, மளிகை பொருட்கள், போக்குவரத்து, பில்கள், ஈ.எம்.ஐ., வீட்டு செலவுகள் போன்றவை.

50/20/30 மூலோபாயத்தின்படி, நீங்கள் ஒதுக்க வேண்டும்:

1. உங்கள் மாத வருமானத்தில் 50% ‘தேவைகள்’ (வாடகை, உணவு போன்றவை)

2. ‘சேமிப்பு’ மீதான உங்கள் மாத வருமானத்தில் 20% (உங்கள் ஓய்வூதிய நிதி, முதலீடுகள் போன்றவை)

3. மாத வருமானத்தில் மீதமுள்ள 30% உங்கள் வாழ்க்கை முறை (Lifestyle)  (பயணம், சினிமா ரெஸ்டாட்டண்ட் டைனிங் போன்றவை)

3. அதிக வட்டி கடனை செலுத்துவதை குறைக்க அல்லது நிறுத்த வேண்டும்

3. REDUCE THE LOAN DEBT

முதலில், எல்லா கடன்களும் மோசமானவை அல்ல என்பதை நினைவில் கொள்க. இங்கே, நாம் அதிக வட்டி கடன்களைப் பற்றி பேசுகிறோம். எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் தனிப்பட்ட கடனை எடுத்திருந்தால், அது வட்டி விகிதம் 13–18% வரை மாறுபடலாம். இதேபோல், ஒரு கிரெடிட் கார்டு நிறுவனம் நிலுவைத் தொகைக்கு இன்னும் அதிக வட்டி வசூலிக்கக்கூடும்.

உங்கள் முதலீடுகளில் நீங்கள் பெறும் இலாபங்கள் உங்கள் கடன்களில் நீங்கள் செலுத்தும் நலன்களைக் காட்டிலும் குறைவாக இருந்தால் முதலீடு செய்வதில் அர்த்தமில்லை. எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் வருமானம் 12% ஆகவும், உங்கள் முந்தைய கடனுக்கு 14% வட்டியாகவும் செலுத்துகிறீர்கள் என்றால், ஒட்டுமொத்தமாக நீங்கள் நஷ்டத்தில் இருக்கிறீர்கள். இங்கே, முதலீடு செய்வதற்குப் பதிலாக, அந்த பணத்தை திருப்பிச் செலுத்துவதற்குப் பயன்படுத்துவதும், கடனில்லாமல் இருப்பதும் நல்லது.

நீங்கள் முதலீடு செய்யத் தொடங்குவதற்கு முன், கடனைக் குறைக்க அல்லது அகற்ற முயற்சிக்கவும், குறிப்பாக அதிக வட்டி கடன்கள் மற்றும் உங்கள் கிரெடிட் கார்டு கடன். இந்த கடன் வட்டி உங்கள் முதலீட்டு லாபத்தை அழிக்கக்கூடும்.

4. சுகாதார காப்பீடு எடுத்துக் கொள்ளுங்கள்

4. TAKE HEALTH INSURANCE:

மக்கள் தங்கள் உடல் ஆரோக்கியத்தில் மிகச் சிறந்தவர்களாக இருக்கும்போது, ​​அவர்களிடையே ஒரு வெளிப்படையான கேள்வி என்னவென்றால், அவர்கள் ஏன் சுகாதார காப்பீட்டில் முதலீடு செய்ய வேண்டும்? ஆரோக்கியத்தை உறுதி செய்வதற்காக பிரீமியம் திட்டத்தை செலுத்துவது தேவையற்ற செலவாகத் தோன்றலாம்.

இருப்பினும், விபத்துக்கள் அல்லது சுகாதார பிரச்சினைகள் எப்போது வேண்டுமானாலும் எதிர்பாராத விதமாக வரக்கூடும், இது நிறைய நிதி மற்றும் மன அழுத்தங்களை ஏற்படுத்தும். மேலும், நீங்கள் வயதாகும்போது, ​​உடல்நலப் பிரச்சினைகளும் அதனுடன் வருகின்றன என்பது ஒரு உண்மை. எனவே, உங்கள் குடும்ப நிதித் திட்டத்தின் வரவு செலவுத் திட்டத்திற்குள் சுகாதாரத் திட்டத்தை இணைப்பது மிகவும் அவசியம்.

நீங்கள் முதலீடு செய்யத் தொடங்குவதற்கு முன், முதலில் சுகாதார காப்பீட்டை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள். மருத்துவ ரீதியாக காப்பீடு செய்யப்படுவது எதிர்காலத்தில் நிதி உறுதியற்ற தன்மையை எதிர்கொள்வதைத் தவிர்க்க உதவும் மற்றும் சிறந்த சுகாதார சிகிச்சையைப் பெற உங்களுக்கு உதவுகிறது.

5. உங்கள் இலக்குகளை வரையறுத்து திட்டங்களை உருவாக்குங்கள்

5. SET YOUR INVESTMENT GOAL AND PLAN TO ACHIEVE:

நீங்கள் முதலீடு செய்யத் தொடங்குவதற்கு முன் செய்ய வேண்டிய மிக முக்கியமான விஷயங்களில் ஒன்று, உங்கள் முதலீட்டு இலக்குகள் / முன்னுரிமைகள் ஆகியவற்றை வரையறுத்து அவற்றை அடைவதற்கான திட்டங்களை உருவாக்குவதாகும். இங்கே, நீங்கள் ஏன் முதலீடு செய்கிறீர்கள் என்பதை அறிந்து கொள்ள வேண்டும். இது உங்கள் இலக்குகளை அடைய உங்களை உந்துதலாகவும் ‘சரியான பாதையில்’ வைத்திருக்கும்.

இப்போது, ​​வரையறையின்படி, ஒரு முதலீட்டு இலக்கு என்பது ஒரு குறிப்பிட்ட காலக்கெடுவிற்கு முன் வரையறுக்கப்பட்ட பணத்தை முதலீடு செய்வதன் மூலம் வருவாயை பூர்த்தி செய்வதற்கான ஒரு யதார்த்தமான எதிர்பார்ப்பாகும். இங்கே கவனிக்க வேண்டிய முக்கிய வார்த்தைகள் ‘யதார்த்தமான எதிர்பார்ப்புகள்’(Realistic Expectations) மற்றும் ‘காலக்கெடு’(Time Frame).

எந்தவொரு முதலீட்டு விருப்பங்களிலும் உங்கள் பணத்தை வைப்பதற்கு முன், உங்கள் குறுகிய கால மற்றும் நீண்ட கால இலக்குகளை அமைத்து, அவற்றை நீங்கள் எவ்வாறு அடையப் போகிறீர்கள் என்பதற்கான திட்டங்களை உருவாக்குங்கள். குழந்தைகளின் கல்வி, ஓய்வூதிய நிதி, புதிய வீடு அல்லது கார் வாங்குவது போன்ற திட்டங்களை நபர் குறிக்கோளாகக் கொள்ளலாம். உங்கள் இலக்கை நீங்கள் அமைத்தவுடன், நீங்கள் வரையறுக்கப்பட்ட நேர எல்லையில் இந்த இலக்குகளை அடைய உதவும் சிறந்த முதலீட்டு விருப்பங்களை நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம்.

6. உங்கள் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மை சுயவிவரத்தை மதிப்பிடுங்கள் (RISK LEVEL & PRIORITIES)

6. KNOW YOUR RISK LEVEL & PRIORITIES

ஒவ்வொருவருக்கும் அவர்களின் வயது, நிதி நிலைமை, முன்னுரிமைகள் போன்றவற்றைப் பொறுத்து வேறுபட்ட ஆபத்து நிலை உள்ளது.

நீங்கள் இளமையாக இருந்து நிலையான வேலையில் பணிபுரிந்தால், நீங்கள் மிகவும் அசாதாரணமான ‘அதிக ஆபத்து, அதிக வருவாய்’ விருப்பங்களில் முதலீடு செய்ய தயாராக இருக்கலாம். இருப்பினும், நீங்கள் வயதாகும்போது / ஓய்வுபெறும்போது, ​​உங்களுக்கு வேலை அல்லது முதன்மை வருமான ஆதாரம் இல்லாமல் இருக்கலாம், எனவே உங்கள் செலவுகளைச் சந்திப்பதற்காக உங்கள் ஓய்வூதிய நிதியை மட்டுமே சார்ந்து இருக்கலாம். இங்கே, அதிக ஆபத்து எடுத்து பாதுகாப்பான முதலீட்டு விருப்பங்களைத் தேர்வுசெய்ய நீங்கள் தயாராக இருக்கக்கூடாது.

உங்கள் ஆபத்து உணர்திறனை நீங்கள் வரையறுக்க வேண்டும், அதாவது, வெவ்வேறு முதலீட்டு விருப்பங்கள் வெவ்வேறு அளவிலான அபாயங்களைக் கொண்டிருப்பதால், உங்கள் சுயவிவரத்தைப் பொறுத்து உங்கள் முதலீட்டு விருப்பங்களை நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம். எடுத்துக்காட்டாக, உங்களிடம் அதிக ஆபத்து சகிப்புத்தன்மை இருந்தால், நீங்கள் பங்குகள், பரஸ்பர நிதிகள், ரியல் எஸ்டேட் போன்றவற்றில் முதலீடு செய்யலாம். ஆபத்தான முதலீடுகள் உங்களை இரவுகளில் தூக்கமில்லாமல் வைத்திருந்தால், மறுபுறம், நிலையான வைப்பு, தபால் அலுவலக திட்டம், பத்திரங்கள் போன்றவை குறைந்த ஆபத்துள்ள முதலீடாக நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம்.

7. பங்குச் சந்தை அடிப்படைகளை கட்டாயமாக புரிந்து கொள்ள வேண்டும்

7. MUST LEARN AND UNDERSTAND BASICS OF SHARE MARKET

நீச்சல் அடிப்படைகள் தெரியாவிட்டால் யாரும் ஆழமான நீரில் மூழ்க மாட்டார்கள். இதேபோல், அடிப்படை கருத்துக்கள் உங்களுக்கு புரியவில்லை என்றால், உங்கள் பணத்தை முதலீடு செய்யத் தொடங்க வேண்டாம்.

உங்கள் முதலீட்டு பயணத்தைத் தொடங்குவதற்கு முன், நிறுவனம், பங்குகள், பத்திரங்கள், சந்தை, வர்த்தகம், பல்வகைப்படுத்தல், பணப்புழக்கம், நிலையற்ற தன்மை போன்ற பங்குச் சந்தை அடிப்படைகளைப் பற்றி கட்டாயமாகக் கற்றுக்கொள்ள வேண்டும் ... இங்கே, நீங்கள் நிதி நிபுணர் அல்லது கணக்காளர் ஆகத் தேவையில்லை. இருப்பினும், புத்திசாலித்தனமான முடிவுகளை எடுக்க உங்களுக்கு வர்த்தக திறன் குறித்த போதுமான அறிவு இருக்க வேண்டும்.